当前，仍有一些不法分子以“代理退保”“代理维权”名义招揽生意，声称可帮助消费者“全额退保”“修复征信”“解决债务”“全额免息”，怂恿或诱骗消费者委托其办理退保、免息等事项。此类非法代理维权行为挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，危害社会稳定。为此，青岛银保监局、青岛市公安局、青岛市地方金融监督管理局联合发布《关于防范金融领域代理投诉风险优化营商环境的通告》（青银保监发〔2022〕9号），提醒消费者依法理性维护自身权益，远离“代理退保”“代理维权”不法行为侵害，防范警惕风险。

(资料图片仅供参考)

为遏制上述乱象，防范金融领域非法代理投诉风险，营造我市良好营商环境，青岛银保监局、青岛市公安局、青岛市地方金融监督管理局联合通告如下：

一、警惕代理投诉风险

不法分子并非真心帮助消费者维护自身权益，而是在借机谋取不法利益。不法分子“代理维权”会抽取退还金额的20-50%作为“服务费”，消费者实际所得并非“全额”。退回资金后，有的不法分子会强制、诱导消费者购买其他金融产品，为自己赚取佣金；有的会裹挟消费者参与非法集资活动，导致消费者血本无归；还有的会泄露、买卖或恶意使用消费者身份信息、手机号码、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，危害消费者财产或人身安全。

二、勿信代理投诉谣言

不法分子为诱惑消费者上钩，往往制造谣言，蛊惑人心。有的宣称“内部有人”“特殊办理”，甚至冒充监管部门、金融机构或司法机关工作人员，骗取信任。有的虚构“代理维权”的成功案例，拉拢消费者发展下线，赚取人头费。有的通过自媒体编发不实言论，组织集体上访，为不法活动造势。有的标榜自己专业可靠，但从收到的举报投诉材料来看，大多内容东拼西凑，前后矛盾，反而增加了消费者诉累。

三、依法理性维权

消费者对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求。可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过行业纠纷调解组织调解，或向金融监管部门反映，还可以向人民法院提起诉讼。拒绝协商调解、提供虚假信息、捏造歪曲事实、伪造或以非法手段获取证据等行为，是无法维护自身合法权益的。为非法活动提供场地、资金、咨询建议等帮助的，可能还将承担相应责任。

四、正确认识金融产品

消费者要掌握一定的金融常识，充分了解金融产品或服务内容，在购买金融产品或服务时，要详细阅读相关合同文本，谨慎签字确认。要树立理性消费观念，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品应匹配自身风险偏好和风险承受能力，购买保险产品应符合自身风险保障需求和经济能力。

五、依法从严打击违法行为

不法分子借“代理维权”之名,捏造事实、违背合同约定、突破法律底线,严重损害金融消费者合法权益,扰乱正常金融经营秩序,构成违法犯罪行为的,有关部门将依法严厉打击,追究相关非法组织和个人的法律责任。

在此提示广大金融消费者：

正确认识个人贷款保证保险产品

贷款保证保险是以贷款信用风险为承保标的的保险产品，通常以借款人为投保人，以银行等具有合法放贷资质的金融机构为被保险人，当投保人发生违约无法偿还贷款时，由保险公司向贷款人代为偿还的保险业务。

部分不满足贷款条件的消费者可通过购买贷款保证保险获得保险增信服务，从而获得贷款申请资格。

详细了解个人贷款保证保险业务流程

金融消费者在办理贷款保证保险业务时，要选择正规的渠道，远离非法金融广告。要认真阅读借款合同、投保提示、保险条款、告知事项等相关文件，全面了解合同权责和保费金额，仔细计算借款成本(主要包括银行贷款利息、保证保险保费、相关机构服务费-咨询费等)，合理安排还款和缴费事宜。

切勿随意填写个人信息，谨慎签字确认署名。一旦签字确认署名，金融消费者即承担相关法律责任。

提高警惕妥善保护个人隐私

金融机构办理相关业务后，会通过向本人预留手机号码发送短信等方式告知消费者办理业务的情况，如有疑议，可通过金融机构官网、客服热线、机构网点等渠道核实业务真实性。

金融消费者要增强个人信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号、移动支付二维码、网银验证码等信息，谨防不法分子冒用个人信息办理信贷业务或者投保保险。

合理合法处理保险和贷款合同纠纷

消费者购买贷款保证保险后，如与银行、保险机构产生纠纷，可以通过合法正规渠道解决，包括：直接通过保险公司官网、客服热线等渠道寻求解决;需要进行投诉的，应由保险消费者本人或其委托人提出，通过来信、来访、来电等方式，向监管部门或保险行业协会反映情况。

关键词： 金融机构 保证保险 金融消费者