“今天早上一开门，就有很多客户在银行门口等着来买特定养老储蓄产品！每个银行都有额度限制，建议您尽早来买。”农业银行成都地区某网点理财经理对中国证券报·中证金牛座记者表示。

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继工商银行之后，11月29日，农业银行、建设银行正式在合肥、广州、成都、西安和青岛五个试点城市推出特定养老储蓄产品。至此，四大试点银行仅有中国银行还未推出特定养老储蓄产品。

记者调研了解到，农行、建行的特定养老储蓄产品利率略高于大型银行5年期定期存款的挂牌利率，青岛、合肥五年期产品整存整取利率为3.5%，成都、西安、广州则为4%。

农行、建行特定养老储蓄产品开售

“特定养老储蓄产品属于储蓄存款，保本保息，再加上利率比普通存款产品高，之前就有客户来咨询。今日开售后，来购买的客户还真不少。”建设银行合肥某网点理财经理对记者表示。

11月28日，建设银行、农业银行先后宣布于11月29日在合肥、广州、成都、西安、青岛五个试点城市正式推出特定养老储蓄产品。

据农业银行和建设银行介绍，此次试点的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，期限分为5年、10年、15年、20年。

在购买方式上，年满35周岁的试点城市居民可持本人身份证前往当地农行、建行网点柜面进行咨询办理，每人购买的上限为50万元。据两家银行客户经理介绍，客户不仅可用银行卡购买，还可开立存折和存单购买。

在利率方面，记者致电农行、建行试点城市营业网点了解到，不同城市特定养老储蓄首个5年期整存整取产品利率也有所不同。青岛、合肥的利率为3.5%，成都、西安、广州地区利率为4%。这一利率水平和工商银行在各试点城市的5年期整存整取产品利率相同。

值得注意的是，特定养老储蓄产品每5年为一个计息周期，同一计息周期内利率水平保持不变，目前试点银行仅约定了首个5年计息周期内的利率，后续的利率将根据市场情况重新调整。

根据个人情况进行配置

在调研中，“利率合适”是客户经理重点介绍的此类产品优势所在，也是不少客户青睐此类产品的原因之一。不过，多位客户经理提示，客户需根据自身情况、资产流动性等多方面考量后再进行配置。

“首先是产品的期限较长，我们一般建议客户选择5年期或10年期的产品。而年满55周岁方可支取，所以多建议45周岁以上的客户购买。”农行成都某网点客户经理表示，“从今天网点的销售情况来看，也是以50岁左右的客户居多。”

此外，为了满足个人客户提前用款需求，特定养老储蓄产品支持提前支取。建设银行表示，若提前支取，当实际存期低于5年时，需按支取日活期挂牌利率计息，当实际存期在5至10年时，前5年按存入日5年期同类型普通存款的挂牌利率计息，其余按支取日的活期存款挂牌利率计息。

多位客户经理建议，提前支取特定养老储蓄产品会造成利息的损失，作为个人养老产品之一，建议客户以长期持有、长远规划退休生活为主要目的。

关键词： 建设银行 客户经理 农业银行