导读：自FATF发布分歧性的加密指令以来,已经过去了将近八个月,该指令在加密领域建立了传统的银行业法规。随着为期一年的采用截止日期即将到来,迄今为止,全球监管机构如何对准则做出反应?

全球反洗钱监管机构(FATF)在发布最新的加密货币指南后,于去年6月陷入争议的中心。该指令将加密货币行业合并到现有的银行政策中,要求公司遵守与传统金融机构相同的要求。

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其中最引人注目的指令是旅行规则:要求“虚拟资产服务提供商”或VASP(包括加密货币交易所和钱包托管提供商)在便利进行1,000美元或更高金额的交易时披露客户信息。要求的信息包括发件人和收件人的姓名,地理位置和帐户详细信息。

该指示源自FATF的观察,即“犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产的威胁”有可能发展成严重的问题。当局在公开声明中表示,它将给37个成员12个月的时间来采纳该准则。因此,距FATF6月份的审查还有不到五个月的时间,成员国如何遵守这些指示?

美国:领先一步

美国根据该国主要的反洗钱法《银行保密法》(Bank Secrecy Act)制定了FATF指引的概念。2013年,金融犯罪执行网络(FinCEN)决定,BSA应适用于加密货币行业。在这一建议中,FinCEN还确认了BSA旅行规则的适用,并于2019年5月发布了自己的VASPs指南。2013年,金融犯罪执法网络(FinCEN)决定将BSA应用于加密货币行业。在该建议中,FinCEN还确认了BSA旅行规则的适用,并于2019年5月发布了针对VASP的指南。

FinCEN历来不会羞于实施控制。2015年,由于Ripple公司“故意违反”BSA规则,被处以45万美元罚款。

然而,根据FinCEN主任肯尼斯·布兰科(Kenneth Blanco)的说法,违反旅行规则是最常被提及的违法行为之一,而且通常不受惩罚。区块链解决方案公司CoolBitX美国业务负责人Thomas Maxon在接受Cointelegraph采访时表示,为促进美国的创新,可能已经采取了较为宽松的措施:“这可以用两种方式来解释:FinCEN包容并了解加密行业,使他们有时间建立合规解决方案,或者FinCEN意识到过早执行强制措施会促使许多美国实体将其业务移至海外从而避免监管监督。显然后者更有可能。”

瑞士执行旅行规则

据悉,瑞士是执行FATF指南的最新国家之一。上周,瑞士金融市场监督管理局将身份不明的加密货币交易所的交易门槛从5,000美元(5,000瑞士法郎)降低至1,000美元(1,000瑞士法郎)。新的《金融服务法》符合FATF的旅行规则门槛,旨在解决加密市场中“加剧的洗钱风险”。

尽管6月的截止日期是预先规定的,但这些指令是建议性的,因此法律上不可执行。瑞士仅遵守欧盟标准化是有道理的,尤其是在最近实施的《第五项洗钱指令》(5AMLD)之后。

欧盟对FATF指令的不同定义

欧盟的《第五项反洗钱指令》于1月10日生效,似乎在很大程度上与FATF指南相对应。欧盟拥有27个成员国,包括德国,法国和直到最近的英国,欧盟对FATF指令的实施具有重大意义。但是,尽管欧盟已经明确尝试采用这些指令,但5AMLD并不像FATF的指南那样严格。

不过欧盟的《第五项反洗钱指令》与FATF指南之间的区别在于语义。加密货币到加密货币的交易属于FATF定义的“VASP”,这并不是欧盟规定的义务实体。这表明加密货币到加密货币公司免于遵守5AMLD。

5AMLD指令还采用了更轻松的客户记录保存方法。FATF指南建议收集接收者和发送者的数据,并建议与其他VASP保持联系,而5AMLD仅要求保留记录并根据请求将数据提交给金融情报机构。

有趣的是,尽管英国最近脱离了欧盟,但其金融部门FCA仍被迫遵守5AMLD指令,因为这些指令是在1月31日英国退欧截止日期之前提出的。因此,除了包括5AMLD衍生的标准AML惯例外,FCA还要求所有加密货币公司进行“对所有客户的持续监控”,这是对FATF遵从性的明确认可。

FATF在全球的影响

日本,韩国和新加坡特别接受FATF指令。1月底,新加坡宣布了其《 2019年支付服务法案》(Payment Services Act 2019)。与欧盟模棱两可的5AMLD定义不同,PSA需要“数字支付通证”服务(包括加密业务和交易所),以遵守可用于FATF的AML规则。根据特别组织的指导方针,新加坡将旅行规则的门槛定在1000美元左右(合1500新加坡元)。

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