半岛全媒体记者　夏楠

每年10月到次年3月底,被称为保险业的“开门红”时间,各保险公司使出浑身解数冲刺业绩,堪称保险界的“双十一”。虽然距离2023年还有一个多月的时间,但保险业已经提前打响“开门红”业绩争夺战。目前,中国人寿、平安人寿、泰康人寿等大型险企都已推出“开门红”产品。据了解,目前公布的“开门红”产品还是以传统的“年金/两全保险+万能账户”模式为主,也有部分险企推出增额终身寿险、重疾险等。

大型险企“打头阵”

【资料图】

中短期储蓄险成主流

今年率先推出“开门红”产品的是中国人寿。10月中旬,中国人寿推出鑫享未来两全保险、鑫瑞稳赢年金险和鑫瑞年养老年金险三款产品,其中,最受关注的是鑫享未来两全保险,这是一款快返型年金险,缴费年限分趸缴、3年缴、5年缴三种,保障时间为8年或10年。

平安人寿推出平安盛世金越(尊享版)终身寿险、平安御享财富(2023)养老年金保险和平安御享财富(2023)年金保险,产品形式以“增额终身寿险+短交年金”的搭配为主。其中,盛世金越(尊享版)可以选择“双被保人”,延长保单存续期和现价的增长周期。

泰康人寿“开门红”主力产品为泰康惠赢人生(爱家版)年金保险产品计划,附加惠赢添福两全保险,并推出三个万能保险账户:福泰壹号万能账户、至臻万能账户、尊赢(庆典版)万能账户,“1+N”的模式可以让客户自由搭配保险内容。友邦人寿公布的产品除年金险外,还有一款重疾险“如意悠享重疾险”,可保28种重疾和3种轻症。其余多家保险公司2023年“开门红”也已在筹备之中。据了解,新华保险“开门红”将于12月1日开始,中国太保则计划于12月8日开启“开门红”。

产品与往年差别不大

代理人瞄准大额保单

通过对比上述产品,不难看出各险企的“开门红”产品与往年类似,以中短期储蓄类产品为主,快返特征明显。据岛城一位保险代理人透露,目前业内对于今年的“开门红”销售情况持比较乐观的态度。“每年一到这个时间点,总是有很多客户来咨询今年我们有什么‘开门红’产品。由于现在理财产品不再保本保息,股票等投资市场波动较大,越来越多的市民开始关注保险产品了。今年主推的储蓄投资类保险更加符合这部分投资者短期储蓄的需求。”

另一位保险业内人士告诉记者,“开门红”产品并不是某一类保险的名称,实际上是保险公司开年抢夺业绩进行的一种推销手段。“其实这些产品在各家保险公司平常的产品中都能找到类似的,无论是年金险还是增额终身寿险其实都很常见。各公司的代理人这么卖力地推产品,一方面是因为每年年底市民手中的现金流更多,潜在客户也更多,很多新单都是在这个时间段促成的；另一方面,开年阶段更多从业者会将重点放在大客户身上,各位代理人通过拜访客户,争取大额保单。”

另外,也有部分险企近年来逐渐淡化“开门红”的概念,去年10月,银保监会曾下发《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》,强调险企应合理规划全年发展任务,平衡业务发展节奏。

而随着重疾险新规的热度下降,相比2021年成为“开门红”的主打产品,今年推出重疾险的险企数量明显下降。不过为了冲刺“开门红”业绩,推出的重疾险一般核保政策相对宽松,有这方面需求的人可以关注。

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三季度偿付能力报告出炉

13家险企偿付能力不达标

据报道,截至11月9日,共有172家保险公司发布了2022年三季度偿付能力报告,包括74家人身险公司、84家财产险公司、14家再保险公司。中国人寿、阳光人寿、中英人寿、恒安标准、安信农业、东京海上、凯本财险、日本财险、三井住友、美亚财险等10家险企获评AAA级。另外,有13家险企偿付能力不达标,其中11家险企被评为C级,包括华汇人寿、三峡人寿、中韩人寿、渤海人寿、合众人寿、百年人寿等6家人身险公司,富德财险、阳光信保、前海财险、华安财险、渤海财险等5家财险公司；2家险企被评为D级,为安心财险和都邦财险。“风险综合评级”可以直观衡量一家保险企业的偿付能力,如果险企风险评级不达标,监管部门将采取针对性监管措施,可能会影响到这部分险企业务的开展。

那么,如何规避各种风险选择合适的“开门红”保险产品呢?青岛知名保险经理人堵继辉给出了两点建议。“首先,要仔细研究保险细节,了解自己是否适合购买保险产品。保险产品无法像银行的理财产品那样流动性高,即使是现在的中短期储蓄险,也都要在若干年后才能看到收益,中途退保会造成经济损失；其次,要尽量选择规模大一些、评级好一些的保险公司,除了偿付能力更高之外,大型险企的代理人相对专业能力更强,产品细则等方面也更加完善,能够给客户提供更好的后续保障。”堵继辉介绍。

关键词： 保险公司 偿付能力 两全保险